Information om fakturaköp för rådgivare på Swedbank

För många företag är likviditet avgörande för att kunna växa och planera framåt. Genom att sälja sina fakturor får de betalt direkt istället vänta på långa betalningstider, vilket frigör både kapital och tid.

Fakturaköp innebär att man använder sina egna fakturor som tillgångar och att man helt enkelt får ut sina redan intjänade pengar, men lite tidigare än att vänta ut förfallodatum. Fakturaköp är också en lösning som växer i takt med verksamheten, ju mer företaget fakturerar, desto större handlingsutrymme skapas.

Samtidigt minskar också den administrativa bördan. Vi tar hand om hela flödet, från utskick till betalningsuppföljning och påminnelser, så att företaget kan fokusera på sin affär och sina kunder.

När företaget har skapat en faktura till sin kund, innan den skickas ut, kan de välja att sälja den till oss på Factoringgruppen via något av de sätt vi erbjuder. När fakturan kommer in gör vi en snabb bedömning av både mottagaren och själva fakturan och betalar sedan ut pengarna till företaget, oftast samma dag.

Därefter tar vi hand om hela flödet. Vi skickar fakturan vidare, bevakar betalningen och hanterar eventuella påminnelser. När vi skickar ut fakturan är det alltid originalet från företaget som går ut, vi sätter endast en överlåtelselapp som visar att betalningen ska gå till oss.

När kundens betalning kommer in till oss avslutas affären.

Fakturaköp passar företag i många olika skeden. För växande företag kan det vara ett sätt att frigöra kapital till nya satsningar, medan mer etablerade verksamheter använder det för att skapa ett jämnare kassaflöde mellan projekt eller säsonger.

Det är också en trygg lösning för företag som vill minska den ekonomiska pressen i väntan på kundbetalningar, eller helt enkelt få mer tid över till det som driver affären framåt genom avlastning i det administrativa rörande fakturan.

En vanlig fakturaköpskund kan se ut som nedan:

Omsättning: 3-30 MSEK

Bolagsform: Svenskt AB

Relativt nystartat (1-10 år i drift)

Betalningsvillkor: 30-90 dagar

Snittfaktura: 20 000- 500 000 kr

Kassalikviditet: 40-125%

Vinstmarginal: -25-25%

Tillväxt i omsättning/personal: 10-200%

Exempel på företag som ofta har nytta av fakturaköp:

• Växande företag som behöver kapital för nya satsningar
• Byggföretag med stora inköp och längre projektcykler
• Bemannings- och konsultföretag med löpande lönekostnader och långa betalningstider
• Säsongsbaserade verksamheter som vill jämna ut kassaflödet över året
• Företag som har kunder som ofta betalar för sent

Hos Factoringgruppen tar vi ut en mindre procent av fakturabeloppet när företaget säljer sina fakturor till oss. Priset är alltid individuellt och baseras på flera faktorer, till exempel hur många fakturor som säljs och fakturamottagarens kreditvärdighet. Vanligtvis ligger priset på ett spann mellan 2-4%.

Vi tar varken årsavgifter eller startavgifter, företagen betalar endast för de fakturor de väljer att sälja. Tjänsten är helt flexibel och det går bra att sälja enstaka fakturor när behovet uppstår, utan bindningstider eller krav på volym.

När du säljer en faktura till oss börjar vi med att gå igenom fakturan och gör en kreditbedömning av din kund. När allt är godkänt skickar vi ut fakturan till din kund, med vår överlåtelselapp med betalningsuppgifter på, på det sätt som du valt och betalar sedan ut pengarna till ditt företagskonto.

Vi tar sedan över fakturan, vilket betyder att vi sköter kontakten med din kund, bevakar betalningen och hanterar all administration kopplad till den. För dig innebär det att du får loss pengar direkt, slipper väntetid och frigör samtidigt både tid och resurser som du kan lägga på din verksamhet.

Om det någon gång behövs en påminnelse är det vi som hanterar den processen. På så sätt blir allt smidigt för både dig och dina kunder, och du slipper lägga tid på uppföljning och påminnelser.

När betalningen är oss tillhanda är det klart.

Fakturan ser precis ut så som du själv skapat den, vi sätter endast på en mindre överlåtelselapp på originalfakturan som visar att betalningen istället ska gå till oss.

Så snart vi mottagit din faktura börjar vi behandla den, när det är klart gör vi en utbetalning till ditt företagskonto så att du har pengarna på kontot direkt.

Oftast går det snabbt att få betalt och du har i regel pengarna på ditt konto inom några timmar eller senast dagen därpå.

Hos Factoringgruppen tar vi ut en mindre procent av fakturabeloppet när du säljer dina fakturor. Priset är alltid individuellt och baseras på flera faktorer, till exempel hur många fakturor som säljs och fakturamottagarnas kreditvärdighet. Vanligtvis ligger priset på ett spann mellan 2-4%.

Vi tar varken ut årsavgifter eller startavgifter, du betalar endast för de fakturor du väljer att sälja. Tjänsten är helt flexibel och det går bra att sälja enstaka fakturor när behovet uppstår, utan bindningstider eller krav på volym.

Vi vet att dina kundrelationer är det viktigaste för ditt företag. Därför är det även det viktigaste för oss. Så när vi hanterar dina fakturor kan du vara trygg med att dina kunder bemöts med samma respekt, vänlighet och goda service som du själv hade gett dem.

Om det någon gång uppstår frågor kring betalning eller behövs en påminnelse är det vi som tar hand om den kontakten. På så sätt slipper du också ta de mer känsliga diskussionerna själv, något som ofta bidrar till en bättre relation till dina kunder.

När du börjar använda fakturaköp hos oss skickar vi alltid ut en kort information till dina kunder där vi berättar att du inlett ett samarbete med oss på Factoringgruppen. Därefter ser fakturorna ut precis som vanligt, så som du skapat dem. Det enda som skiljer sig är en liten överlåtelselapp som visar att betalningen istället ska ske till Factoringgruppen. Vi kommunicerar allt med omtanke och respekt, så att din kund får en positiv upplevelse och att relationen till dig fortsätter precis som vanligt.

Ja, i många fall går det att integrera ditt affärssystem med Mitt fg. I dag har vi färdiga integrationer med Fortnox och Spiris. Integrationen gör att fakturor kan skickas in automatiskt till oss, och du väljer själv om allt ska säljas per automatik eller om du vill godkänna fakturorna manuellt. För vissa affärssystem kan vi även bokföra dina avräkningar automatiskt. Kontakta oss gärna så berättar vi mer om vilka system som fungerar med vår lösning och hur du kommer igång.

Ja, som kund hos oss får du tillgång till Mitt fg, vår kundportal där du enkelt kan ladda upp nya fakturor, följa dina redan inskickade fakturor och se betalningsstatus, dygnet runt. Där hittar du också dina avräkningar och bokföringsunderlag samlade på ett och samma ställe.

Vid fakturaköp utan regress tar finansbolaget risken om kunden inte betalar. Den här typen av upplägg kan innebära att finansbolaget gör en mer omfattande kreditbedömning och att färre fakturor blir godkända för försäljning. Upplägget har också ofta en högre kostnad eftersom finansbolaget tar en större risk.

Vid fakturaköp med regress ligger ansvaret kvar hos dig. Upplägget kan ofta göra det möjligt att sälja fler fakturor och har i många fall en lägre kostnad.

Hos Factoringgruppen erbjuder vi fakturaköp med regress eftersom det ger våra kunder både flexibilitet och kontroll över sina affärer.