Hur fungerar fakturaköp?
Fakturaköp innebär att du säljer en eller flera kundfakturor till ett finansbolag för att få betalt tidigare, istället för att behöva vänta på kundens betalning. Här förklarar vi hela processen för fakturaköp – från vilka fakturor du kan sälja till hur det kommer se ut för din kund.
Vad är fakturaköp?
Fakturaköp (eller factoring) är en finansieringsform där företag säljer vidare en eller flera av sina kundfakturor till ett finansbolag, för att få pengarna utbetalda snabbare och på så sätt förbättra sin likviditet och optimera sitt kassaflöde. Företaget får vanligtvis sina pengar utbetalda samma dag eller inom några timmar och företagets kund betalar som vanligt på förfallodagen.
Fakturaköp - så funkar det steg för steg
Fakturaköp genomförs oftast i fyra steg: avtal, urval av fakturor, överlåtelse/utskick och utbetalning.
1. Teckna avtal.
Först tecknas ett avtal om fakturaköp, som bland annat redogör för den procentsats som dras från fakturabeloppet och eventuella extra kostnader för administrering av fakturan, startkostnader eller årsavgifter.
2. Välj fakturor för fakturaköp.
Du väljer vilka fakturor som ska säljas och skickar vidare dem till finansbolaget. Det kan vara enstaka fakturor eller flera, beroende på upplägg. Minimiantal och eventuella miniminivåer kan variera. Fakturaköp kan omfatta fakturor som är utställda till både företag och privatpersoner.
3. Fakturan skickas till din kund.
När du säljer fakturan tar finansbolaget över fordran enligt överenskommet upplägg. Det framgår tydligt på fakturan att den är överlåten, samt vilket bankgiro din kund ska använda för inbetalningen.
4. Du får betalt till ditt konto.
När fakturan har skickats ut till din kund sker utbetalning till ditt företagskonto enligt avtal. I de allra flesta fall har du pengarna på kontot samma dag eller inom några timmar.
När får jag betalt vid fakturaköp?
Oftast går det snabbt att få betalt och du har i regel pengarna på ditt konto inom några timmar eller senast dagen därpå. Tiden påverkas av hur fakturan är utformad och vilka underlag som behöver kontrolleras.
Vilka fakturor kan jag sälja?
I regel fungerar de flesta fakturor att sälja, men vissa grundkrav är vanliga som till exempel att:
- fakturan ska vara korrekt och tydlig.
- underlag/referens finns vid behov.
- betalningsvillkor och kunduppgifter är tydliga.
- fakturan inte är förfallen.
- fakturan inte redan är skickad till kund.
Vad ser min kund när jag använder fakturaköp?
På fakturan framgår tydligt att fakturan är överlåten och hur betalningen ska gå till (till exempel vilket bankgiro som ska användas). I övrigt ser fakturan ut som vanligt.
Vad kostar fakturaköp?
Kostnaden består vanligtvis av en procentsats av fakturabeloppet (provision) och påverkas bland annat av fakturavolym, kredittid, volym och kundens kreditvärdighet. Ofta tillkommer en administrationsavgift, vilket är en fast avgift per såld faktura. Hos vissa finansbolag tillkommer även startavgifter och årsavgifter. Factoringgruppen tillämpar inte startavgifter eller årsavgifter vid fakturaköp.
Se prisexempel och förklaring: Fakturaköp kostnad
Vad betyder regress vid fakturaköp?
Regress handlar i korthet om vem som bär kreditrisken om kunden inte betalar. Vid fakturaköp kan upplägget skilja sig beroende på avtal. Huruvida fakturan säljs med regress eller inte har vanligtvis en inverkan på kreditbedömningen och det slutgiltiga priset. Factoringgruppen erbjuder fakturaköp med regress, vilket innebär att fakturor som inte betalas av kunden får köpas tillbaka av företaget som sålde fakturan.
Läs mer: Med eller utan regress
Artikeln är faktagranskad av
Filip Jansson, Operativ chef på Factoringgruppen
filip.jansson@fg.se
+46 70-489 38 03
Vanliga frågor och svar
Fakturaköp passar för företag i många olika skeden och storlekar. Växande företag säljer ofta fakturor för att frigöra kapital till nya satsningar, medan mer etablerade verksamheter använder det för att skapa ett jämnare kassaflöde mellan projekt eller säsonger.
Det används också av företag som vill minska den ekonomiska pressen i väntan på kundbetalningar samt av de som vill få avlastning från den administrativa bördan och frigöra mer tid till det som driver deras affären framåt.
Fakturaköp passar extra bra för dig som:
Är nystartad – Som nystartat företag kan det vara svårare att få traditionell bankfinansiering när historiken är kort och det finns mindre underlag att bedöma kreditvärdighet på. Med fakturaköp kan du i stället få tillgång till kapital utifrån dina fakturor och dina kunders kreditvärdighet, snarare än din egen historik.
Har en säsongsbaserad verksamhet – Om intäkterna varierar under året kan fakturaköp hjälpa till att jämna ut likviditeten, både under lugnare perioder och när du vill rusta upp inför högsäsongen.
Har ett företag med långa betalningstider – I vissa branscher är 30,60 eller 90 dagar standard. Då kan fakturaköp ge dig snabbare tillgång till pengar som annars är bundna i kundfordringar.
Ja, du kan sälja fakturor som är utställda till privatpersoner.
Om kunden inte betalar följs fakturan normalt upp enligt rutin och avtal. Vad som händer därefter kan skilja beroende på om upplägget är med eller utan regress.
Hos Factoringgruppen erbjuder vi fakturaköp med regress.
Läs mer: Fakturaköp med eller utan regress
Vill du komma igång med fakturaköp?
Fyll i dina uppgifter och skicka in formuläret nedan så kontaktar vi dig så snabbt vi kan.